「他社で審査に落ちた」「ブラックだけどお金を借りたい」
そんなあなたにおすすめなのが 独自審査を行っているフリーローンです。
この記事では、2025年最新のおすすめ独自審査フリーローンを7社厳選してご紹介。即日融資や在籍確認なし対応の有無なども徹底比較しています。
独自審査のフリーローンとは？
通常、ローン審査は「信用情報（CICやJICC）」「勤続年数」「年収」などを元に厳格に判断されますが、独自審査のフリーローンは、各金融会社が独自基準で判断するのが特徴。
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任意整理や債務整理経験がある
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スマホ分割払いの延滞履歴がある
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パート・アルバイト・派遣社員
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他社借入が複数ある
こんな人におすすめ
| 状況 | 独自審査フリーローンの利用価値 |
|---|---|
| 過去に金融事故がある（ブラック） | 審査通過の可能性あり |
| 他社で審査落ちした | 柔軟な判断で再チャンスあり |
| パート・アルバイト・派遣社員 | 雇用形態問わず申し込み可能 |
| 在籍確認が不安 | 書類提出などで回避できる場合も |
| スマホ分割の延滞履歴あり | 通常審査ではNGでも可決事例あり |
メリットとデメリット
| メリット | デメリット |
|---|---|
| 過去の信用情報に不安があってもチャンスがある | 金利はやや高め（15〜20%前後が多い） |
| 審査が柔軟で通過率が高い | 大手に比べて限度額が少なめ（50万円〜100万円が多い） |
| 即日融資に対応している会社もある | 一部業者はWEB非対応・郵送や電話での手続きが必要 |
| 在籍確認などに柔軟に対応してくれることがある | 悪質業者（闇金）を見分ける必要がある |
独自審査フリーローンのおすすめ7社【比較表】
| 会社名 | 融資額 | 金利（年率） | 特徴 | 即日融資 | 在籍確認 |
|---|---|---|---|---|---|
| セントラル | 1～300万円 | 4.8～18.0% | WEB完結可・初回30日無利息 | ◎ | 場合により不要 |
| フクホー | 5～200万円 | 7.3～20.0% | 来店不要・メールで審査完結 | △（郵送対応） | ◎ |
| アロー | 1～200万円 | 15.0～19.94% | ブラックOK・柔軟審査 | △ | ◎ |
| いつも | 1～50万円 | 7.0～18.0% | 電話のみで審査・即日融資も | ◎ | 場合により不要 |
| プランネル | 1～50万円 | 15.0～19.8% | 自営業・フリーランスも可 | △ | ◎ |
| フタバ | 10～50万円 | 14.959～17.950% | 郵送での審査対応 | △ | ◎ |
| キャレント | 1～100万円 | 15.0～20.0% | 女性でも安心の丁寧対応 | △ | ◎ |
独自審査のフリーローン
セントラル【WEB完結＆30日無利息】
| 特徴 | 内容 |
|---|---|
| 審査 | 独自審査あり、スコア重視ではなく人による柔軟審査 |
| 融資スピード | 最短即日融資可能（14時までの審査完了で当日振込） |
| 契約方法 | スマホ・パソコンでWEB完結可能 |
| 初回特典 | 初回借入に限り30日間無利息 |
| 対応エリア | 全国対応（郵送・振込OK） |
| 在籍確認 | 原則ありだが、書類提出などで回避可能なケースあり |
| その他特徴 | 初めての人でも使いやすく、サポートも丁寧 |
概要
セントラルは、愛媛県に本社を構える中堅消費者金融でありながら、都市部に店舗を構えるなど全国対応が可能。独自審査を取り入れており、信用情報に傷があっても現在の収入や返済意欲を評価してくれるスタンスです。
特に魅力的なのが「30日間無利息サービス」。初めての利用なら利息負担なく試せるため、他社に落ちたけれど急ぎで借りたい人には最適です。
フクホー【債務整理後でも可能性あり】
| 特徴 | 内容 |
|---|---|
| 審査 | 独自審査、債務整理後でも通過実績あり |
| 融資スピード | 郵送による契約のため即日融資は不可 |
| 契約方法 | 来店不要・郵送と電話で契約完結 |
| 対応エリア | 全国対応（郵送） |
| 在籍確認 | 原則あり（柔軟に対応してくれる） |
| その他特徴 | 書類提出で信頼を得れば信用回復の第一歩に |
概要
大阪に本社を置くフクホーは、過去に債務整理をした人でもチャンスがある希少な金融業者。特に、ブラック情報がまだ消えていない場合でも、現在の生活状況を重視して審査してくれることで知られています。
スピード重視というよりは「審査通過率重視」の人向け。手続きは郵送中心でやや時間がかかるものの、真面目に対応すれば信頼してもらえる可能性が高いです。
アロー【他社借入が多くても柔軟審査】
| 特徴 | 内容 |
|---|---|
| 審査 | 独自審査で多重債務者にもチャンスあり |
| 融資スピード | 最短即日（混雑状況により翌日以降になることも） |
| 契約方法 | WEB申込→電話審査 |
| 対応エリア | 全国（振込対応） |
| 在籍確認 | 原則あり（柔軟対応あり） |
| その他特徴 | 複数社から借りている人にも対応実績あり |
概要
アローは、独自審査を取り入れた中堅業者の中でも**「他社借入件数が多い方」向けに特化した柔軟な対応力**を持つ会社。通常3社以上から借入があると審査に不利になりますが、アローなら現在の返済能力と意思を丁寧に見てくれます。
柔軟とはいえ金利は高めなので、短期返済前提で利用するのがコツです。
いつも【電話一本のスピード審査】
| 特徴 | 内容 |
|---|---|
| 審査 | 独自審査・電話のみで完結 |
| 融資スピード | 即日も可能（最短1時間） |
| 契約方法 | 電話で申込・審査完結 |
| 対応エリア | 全国（振込） |
| 在籍確認 | 相談に応じて配慮してもらえるケースあり |
| その他特徴 | スマホやネットが苦手でも安心 |
概要
「いつも」は珍しい電話のみで完結するフリーローン。インターネットの操作が不安な方や、高齢者でも利用しやすくなっています。
また、最短1時間で融資可能というスピード感も魅力。とにかく早く借りたい、ネットは不安、という方にぴったりの1社です。
プランネル【自営業・フリーランス向け】
| 特徴 | 内容 |
|---|---|
| 審査 | 独自審査、自営業・個人事業主にも対応 |
| 融資スピード | 数日かかることが多い |
| 契約方法 | 電話・郵送中心 |
| 対応エリア | 全国対応 |
| 在籍確認 | 柔軟に対応 |
| その他特徴 | LINE問い合わせ可能 |
概要
プランネルはフリーランスや個人事業主でも申し込める数少ない独自審査ローン。大手では職業が原因で落とされることがある自営業者でも、事業状況や収入の説明ができれば通過できるケースもあります。
最近ではLINEで相談できるというサポート体制の柔軟さも評価されています。
フタバ【郵送型で安心対応】
| 特徴 | 内容 |
|---|---|
| 審査 | 独自審査、柔軟な対応に定評あり |
| 融資スピード | 郵送中心のため即日は難しい |
| 契約方法 | 郵送または電話 |
| 対応エリア | 全国 |
| 在籍確認 | 原則あり |
| その他特徴 | 来店不要・丁寧なやり取りが可能 |
概要
フタバは、昭和の雰囲気を感じる老舗消費者金融で、郵送中心のやり取りで信頼を積み重ねながら貸し出すスタイル。スピードよりも「一人一人の状況を見てくれる審査」に価値があります。
他社で断られても、「手書きの申込書や本人確認資料を丁寧に提出することで信用を勝ち取れる」という口コミも。
キャレント【女性向け対応で安心】
| 特徴 | 内容 |
|---|---|
| 審査 | 独自審査・柔軟な判断 |
| 融資スピード | 即日は難しい（翌営業日以降） |
| 契約方法 | 電話・郵送 |
| 対応エリア | 全国 |
| 在籍確認 | 柔軟に配慮 |
| その他特徴 | 女性スタッフが中心で対応が丁寧 |
概要
キャレントは、「話しやすさ」「安心感」を重視した女性向けローン対応が魅力の1社。初めてのローンで不安な女性でも、女性スタッフ中心の対応で安心して相談できます。
金額は小口が中心ですが、「誰にも知られずお金を借りたい」ニーズにマッチしています。
独自審査のフリーローンでも審査に通らないケースとは？
独自審査のフリーローンは確かに「通常より通りやすい」ですが、それでもすべての申込者が無条件で通過するわけではありません。
1. 収入がまったくない（無収入）
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生活保護受給のみ
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無職で収入の見込みがゼロ
フリーローンは返済能力が絶対条件。多少の過去の金融事故は見逃しても、現在の「安定収入」がない場合は融資は困難です。
2. 虚偽の申告や書類不備
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勤務先の嘘申告
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架空の収入証明
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電話番号や住所が正しくない
「ばれないだろう」と思っても、金融業者はしっかり確認を行います。虚偽申告は即時審査落ち＆ブラック入りのリスクも。
3. 他社借入がすでに限度を超えている
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複数の金融業者から借入中（5社以上など）
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借入総額が年収の3分の1を超えている（総量規制オーバー）
中小消費者金融でも「貸せないライン」はあります。延滞中の借入がある場合もマイナスです。
4. 連絡が取れない（電話・メール）
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審査時の電話に出ない
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メールに返信しない
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書類送付依頼に応じない
審査は双方向のやり取りが必須です。放置してしまうと「申込意思がない」と判断されて否決になります。
5. 過去にその業者でトラブルがあった
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延滞や未納があった
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債務整理して完済せず踏み倒した
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強引な交渉をした記録が残っている
中小金融会社は社内ブラック（社内事故情報）を重視します。過去に問題があると、他社ではOKでも通らない可能性があります。
6. 電話確認（在籍確認）が取れない
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書類のみで在籍確認を回避できなかった
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会社が個人情報に厳しく、電話に出ない
在籍確認＝勤務の証明。これができないと、返済能力の根拠が失われるため、否決されることがあります。
7. 審査途中で連絡を断った・キャンセルした
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担当者の電話を無視
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面倒に感じて返信しなかった
フリーローンは「相手との信頼関係」も重要視されます。途中放棄は審査中止扱い、今後の申し込みにも影響します。
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