【楽天銀行スーパーローンで今すぐお金を借りる方法】申し込みから審査、在籍確認や返済方法など口コミ評判も参考に徹底解説

楽天銀行にはスーパーローンと呼ばれる人気のカードローンがあります。ネット銀行ならではの、安心の金利となっており、当月の借入残高が10万円以下であれば月々の支払は2,000円と生活の負担なくお金を借りる事ができます。

最大限度額も800万円で提携ATMは全国で10万台以上あります。スマホで簡単申込でネットで契約完了ですので面倒な書面の郵送がないのもネット銀行ならではの魅力ですよね。

銀行のカードローンと聞くとお堅いイメージで審査も厳しいと思いがちですが、資金用途も自由で毎月安定した定期収入があればパート・アルバイトの方でも多くの方がネットで申し込み楽天銀行スーパーローンを利用しています。

  • 資金用途は原則自由ですが事業性資金には利用できません
こんな人におすすめ!楽天銀行スーパーローンの魅力
  • 急な出費でお金が必要になった
  • ネット完結で申し込みをしたい方
  • 銀行ならではの金利である銀行ローンを利用したい方(年1.9%~14.5%)
  • 楽天ショッピングや楽天サービスを利用している方(楽天会員ランクに応じて※審査優遇)
  • 楽天ポイントで買い物を利用する方(入会で1,000ポイントもらえます)
  • 必ずしもすべての楽天会員が審査の優遇を受けられるとは限りませんが、公式に審査優遇措置があります。

楽天銀行スーパーローンの商品概要

借入利率(年利)融資限度額年齢担保・保証人
年1.9%~14.5%800万円まで満20歳以上62歳以下不要
口座開設無利息期間融資時間目安資金使途
不要なし最短営業日原則自由(事業性はNG)

今なら入会で1,000ポイント貰えるキャンペーン中です。

銀行ならではの金利

目次

楽天銀行スーパーローンの口コミ・レビュー

楽天銀行スーパーローン
平均評価:  
 9 レビュー
借りやすかった
by フリーター

本当に一時期だけ急遽お金が必要になったので、名前も知れていて有名な会社を選択しました。
初めて借入をしましたが、思っていたより簡単でした。
スマホでも申し込めるのがありがたいです!

借りやすい
by 匿名

金利が低いのがありがたい。ただし確認の電話と書類が手間。乗り越えれば信頼できる会社だし良いと思う。

さすが楽天!
by Momo

いつも楽天市場など使っているので、とても安心して利用できました!
大手なだけあってサービスも良いですね。
審査も早かったのでお金で困る必要がなくて良かったです。
金利が安いので、少し大きな金額を借りる人におすすめできると思います。
私はシングルママなので、子供の養育費と生活費など必要な費用が重なり、夫からの振り込みが遅く困っていたときに、頼らせてもらいました。
私の年収は誇れるものではなく、最低ラインのお給料を頂いていますが、それでも借入させてくれました。
子供を育てながらお仕事をしているママさんたちの、参考になれば嬉しいです。

重く考える必要ない
by 山本

「借金」と言うから大袈裟に聞こえる
必要なときに力を貸してもらうだけ
そもそも返済能力のないやつは借りられないんだから
借りる前に躊躇する必要ないだろ

おまとめしたい
by ビーン

プロミス、レイク、アコム、アイフルから借りてますが返済しんどいので色々調べたところおまとめローンというのを初めて知って楽天スーパーローンに申し込みましたが駄目でした。
別のおまとめローンを検討してみます。

しんどい
by あああ

楽天落ちたー

申し込みフォーム変わった?
by ぼんぼん

総量規制MAXでしたが50万可決しました。

審査は2日
by たこやき

普段から楽天銀行を使用しているので申し込みから引き落としまで楽でした。ATM手数料無料や金利も優遇されていたので、楽天使ってるならポイント含めて利用する価値は十分あります。

金利半額キャンペーンの時はお得
by 会社員

よくあるWEB完結ですぐ申し込めますが、審査は1日かかりました。
2021年の3月くらいから4月くらいまで金利半額キャンペーンやってますので通常よりはお得だと思います。
銀行なので主婦とかフリーターだと審査は厳しいと思いますが、契約社員の私(年収300万ほど)でも通りましたので参考にどうぞ。

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楽天銀行スーパーローンの金利

楽天銀行スーパーローンの金利は年1.9%~14.5%

20万円を利用すると30日間の利息は

  • 10万円×年1.9%×30日÷365日=156円
  • 10万円×年4.5%×30日÷365日=369円

金利が低い方がお得なのは言うまでもありませんが、年1.9%~14.5%の楽天銀行スーパーカードローンは数ある銀行の中でもネット銀行ですのでネット銀行ならではの金利になっています。

上限金利も14.5%ですので上限金利17%~20%の消費者金融とはやはり差があります。消費者金融で100万円以上お金を借りてよやく15.0%を適用してもらえるというレベルですので銀行の金利はやはり魅力的です。

メガバンク上限金利
三井住友銀行14.5%
三菱UFJ銀行14.6%
楽天銀行14.5%

楽天銀行スーパーローンの下限金利は驚きの1.9%です。

こんな魅力的な金利でお金を借りれたら本当に最高ですよね。ただし、これは借りるお金が大きい場合に適用される金利ですので10万円借りたから1.9%が適用されるとはよほどの事がない限りないと言っていいでしょう。

楽天銀行スーパーローンの借入利率(年利)

限度額適応される金利
100万円未満14.5%
100万円以上200万円未満9.6%~14.5%
200万円以上300万円未満6.9%~14.5%
300万円以上400万円未満4.9%~12.5%
400万円以上500万円未満4.9%~8.9%
500万円以上600万円未満4.5%~7.8%
600万円以上700万円未満3.0%~7.8%
700万円以上800万円未満1.9%~4.5%
参考:楽天銀行スーパーローン商品概要説明書
お金借りる編集部

借りる金額が大きくなればなるほど適用される金利が変わっていきます。少し残念に思うかもしれませんが、100万円以下で14.5%の金利は消費者金融に比べるととてもお得な金利です。

楽天銀行スーパーローンと消費者金融の上限金利を比較

短期間の借入であれば14.5%も18.0%もそんなに変わらないと私は思いますが、長期間の借入であれば金利差はかなりの負担になってきます。シュミレーションにて楽天銀行スーパーローンの上限金利と一般的な消費者金融の上限金利を比べてみましょう。

10万円借りた場合の1か月間の利息
  • 楽天銀行スーパーローン(10万円×年14.5%×30日÷365日=1191円
  • 消費者金融(10万円×年18.0%×30日÷365日=1479円

差額282円

100万円借りた場合の1か月間の利息
  • 楽天銀行スーパーローン(100万円×年14.5%×30日÷365日=11917円
  • 消費者金融(100万円×年18.0%×30日÷365日=14794円

差額2877円

10万円の場合はそこまで差額を気にしませんが、100万円となると約3000円も差がでてくるようになりました。消費者金融で100万円借りている方なら、楽天銀行スーパーローンで借りていれば毎月3000円もお得に月々の返済がてきたと悔しいです思いをするくらい大きい数字になってきます。

お金借りる編集部

10万円でも一か月でコーヒー代が浮くと考えればやはり楽天銀行スーパーローンの金利は魅力的ですよね。

楽天銀行スーパーローンの返済方法と返済額

楽天銀行スーパーローンは金利の他に返済額も魅力的で、融資残高に応じて返済額が確定する残高スライドリボルビング返済方式Dを採用しています。

利用残高毎月の返済額
10万円2千円
10万円~30万円5千円
30万円~50万円1万円
50万円~100万円1万5千円
100万円~150万円2万円
150万円~200万円3万円
200万円~250万円3万5千円
250万円~350万円4万円
350万円~400万円4万5千円
400万円~500万円5万円
500万円~600万円6万円
600万円~700万円8万円
700万円~800万円10万円

10万円以内の借入であれば毎月2千円の返済でも大丈夫です。この返済金額には先ほどの金利も含まれていますのでキリの良い金額を毎月返済する事ができます。

予め返済する金額がわかっていると色々計画も立てれて良いですよね、楽天銀行スーパーローンを申し込むと専用のカードが手元に届きます。セブンイレブンやローンはもちろん、イーネット、イオン、三井住友銀行、みずほ銀行、その他銀行等全国100,000台以上のATMで入出金が可能です。

楽天銀行スーパーローン借入・返済手順
STEP
ATMにカードを挿入

「ご入金(返済)」か「ご出金(借入)」を選択します。

STEP
暗証番号を入力

何度も間違えるとロックされる可能性がありますので、必ず正確な数字を確認してから入力しましょう。

STEP
紙幣を投入or金額を指定する
  • お金を借りる場合は借りたい金額を入力し確認ボタンを押します。返済方法を(リボ払い)に選択し、内容を確認してから確認ボタンをもう一度押します。
  • お金を返す場合は入金可能額以内で紙幣を投入しましょう。
STEP
カードと明細書を受け取ります。

取り忘れの内容に必ずカードと明細書を受け取りましょう。

借入の場合は紙幣も必ず受け取ります。

  • 上記は代表的なATMでのご利用例となります。
  • ATMによっては、ご利用方法が異なる場合がございます。
  • ご利用いただける金額は、提携先の金融機関により異なります。

楽天銀行スーパーローンはカードでの返済の他に、振込や自動引き落としでの返済はできますので、自由に計画を立てて返済していきましょう。

メンバーデスクにログインすると、増額の申し込みや一括返済シュミレーションも利用できます。

銀行ならではの金利

楽天銀行スーパーローンに申し込みできる条件

楽天銀行スーパーローンの公式や商品概要説明書(2020年7月1日現在)には申し込みできる人の条件が記載されています。

楽天銀行に申し込みできる人
  1. 満年齢20歳以上62歳以下の方 (※1)
  2. 日本国内に居住している方(外国籍の方は、永住権または特別永住権をお持ちの方)
  3. お勤めの方で毎月安定した定期収入のある方
  4. 楽天カード株式会社またはSMBCファイナンスサービス株式会社の保証を受けることができる方 (※2)
  • 1 但し、パート・アルバイトの方は60歳以下
  • 2 楽天銀行が認めた場合は不要

上記の条件を満たしていれば楽天銀行に申し込みができ、楽天銀行スーパーローンの審査を受ける事ができます。基本的に審査に通る人は安定した定期収入のある人で、未成年や年金受給者は申し込む事すらできません。

定期収入があればパート・アルバイトでも申し込める

楽天銀行スーパーローンの魅力は定期収入があればパート・アルバイトでも申請できる事です。20歳以上の学生であっても安定した収入があれば楽天銀行スーパーローンを利用できるのはメリット高いですね。

利用用途も高く、銀行ならではの金利ですので学生ローンやクレジットカードのキャッシングでお金を借りるより好条件でお金を借りる事ができます。

10万円以内の借入であれば毎月の返済は2,000円です。卒業後に正社員になってからボーナスで一括返済などもできますし、楽天銀行スーパーローンの利用用途は自由ですので、学費や自己投資、卒業旅行など幅広く計画できます。

一度契約すればカードで自由に借入・返済ができるのでいざという時の為にも楽天銀行スーパーローンはおすすめです。

お金借りる編集部

毎回契約しなければいけない学生ローンよりも、いつでもどこでもATMで借入・返済ができる楽天銀行スーパーローンは30歳、40歳になっても非常に使い勝手が良いです。

銀行ならではの金利

楽天銀行スーパーローンの審査

ネット完結できる銀行の融資は中々珍しく、時代に沿った画期的なローンだと思います。

そんな楽天銀行スーパーローンの審査は他の銀行と同じく厳しいのでしょうか?審査基準として見られる項目をしっかり確認していきましょう。

毎月安定した定期収入

楽天銀行スーパーローンの審査は年収ではなく安定した収入かどうかが一番重要だと思います。現にパート、アルバイトの方でもお金を貸してくれるという事は年収100万円でも審査に通る可能性があるという事です。

年収が高ければ高いほど返済能力が高いと判断されるので評価は高いでしょう。もちろん年収だけではなく希望の借入金額や他社借入状況、返済状況など総合的に判断されますので年収が高ければ良いというわけではありません。

勤続年数

勤続年数も重要で年数が高いほど安定した仕事だと判断されます。最低でも1年以上はないと確実に審査に通るとはお世辞にも言えません。

もちろん勤務して数か月で審査に通っているパート・アルバイトの口コミもありますので、職種や勤務先でも大きく評価は変わります。自営業半年の方と東証1部上場企業半年勤務では素人が見ても後者の方が信用できますよね。

希望の借入金額に対してしっかり返済できる勤務先で働いているのかを見ていますので、年収100万円の方が300万円融資希望だと素人でも100%返済できないと判断できます。

信用情報

楽天銀行スーパーローンは銀行ですので間違いなく信用情報は見られます。他社の借入や返済状況、過去に延滞や事故がないか1円単位で全て把握されます。

住宅ローン、マイカーローン、奨学金などもしっかり見られますので申請時にも嘘偽りなくフォームに入力しましょう。カードローンやクレジットカードのキャッシング枠を使っていなくてもどのくらい枠があるのかも確認されます。

全てを総じて評価されますので、契約数が多く借入・返済状況が毎月ギリギリの状態であれば融資は厳しいでしょう。債務整理はいわゆるブラック状態ですので間違いなく審査は通りません。自己破産の場合は最低でも10年は信用情報に載っていますので気になる方は自分の信用情報を把握する事も出来ます。

信用情報機関

  • CIC(https://www.cic.co.jp/)
  • JICC(https://jicc.co.jp/)
  • 全国銀行協会(https://www.zenginkyo.or.jp/)

楽天銀行や楽天会員も審査対象になる場合がある

楽天銀行を持っていなくても楽天銀行スーパーローンを申請できますが、楽天銀行をお持ちの方は入出金履歴や口座残高、給与の振込の有無、公共料金の引き落とし、クレジットカードやデビットカードの返済状況も審査の対象になる場合があります。

楽天会員のランクは公式にも審査優遇と明記されていますので、楽天会員の方は楽天銀行スーパーローンの審査を期待しても良いと思います。

お金借りる編集部

他にも細かい審査基準はありますが、過去に延滞や債務整理などの事故もなく数年勤務して安定的な収入があれば私個人の意見ですがまず問題ないと思われます。

銀行ならではの金利

一般的には在籍確認がある

審査時に在籍確認をする場合があります。

ここでは、一般的な在籍確認の例をお話しします。

口コミでは在籍確認がなかったケースもたくさんありましたが条件はわかっていません。恐らく収入証明書や給料の振込口座を開設しているなど働いていることが確実とわかれば在籍確認がない場合もあります。

在籍確認とは申請申告した勤務先に在籍しているか確認するための方法です。基本的に担当者が勤務先の本人宛に電話をします。

会社に銀行から電話がかかってくるのは抵抗ある方もいると思います。私もその一人ですが、電話自体は〇〇銀行とは言わずに担当者の個人名で電話を掛けてくれるので安心です。

電話が掛かってくる日にちや時間はわからないのでそこはデメリットとなります。その場にいれば電話を替わる事ができますが、不在時には電話に出る事ができません。ただ、在籍しているかわかればいいので電話自体も10秒程度のやり取りになります。

この時に、「在籍していません」と申告内容と異なると100%審査に落ちてしまいます。

銀行ならではの金利

楽天銀行スーパーローンの審査日数

これまで楽天銀行スーパーローンのメリットを解説してきましたがデメリットもあります。それは、楽天銀行スーパーローンの審査に時間がかかるというデメリットです。

口コミでは翌日に審査結果がでて審査に通った。3日目に審査結果メールが来て落ちた。など申し込み完了後の入力確認や本人確認書類の提出状況によって審査日数は変わってきます。

お金借りる編集部

実際に私が申し込みを行った時は審査に4日掛かり、契約するまでに6日掛かかりました。恐らく土日祝日の審査は行われていないと思いますのでGWやお盆などに申請する方で急いている方は注意が必要です。

楽天銀行スーパーローンは書類郵送なしのネット完結で申し込みができるので融資スピードは他の銀行カードローンと比べると早いですが、やはり銀行という立場上審査には時間を掛けているという私個人の印象です。

大手消費者金融のプロミスやアイフルなどは10分くらいで審査が終わって入金されますので、金利は魅力的ですが今日中にお金を借りたいという方には楽天銀行スーパーローンは向いていないと思います。

楽天銀行スーパーローンの審査を早くする方法

申し込みフォームの入力ミスを減らす

楽天銀行スーパーローンの審査時間が遅れる理由の多くは入力ミスです。

名前やフリガナ、生年月日や住所、勤務先、他社の借入状況など信用情報と一致していなければ審査に時間がかかります。申し込みする時は慎重に入力し、出来上がったら見直して入力ミスを減らしましょう。

銀行ならではの金利

楽天銀行スーパーローンの口コミ・評判

他の銀行より審査が早かった  30代・女性

平日午前中にネットで申し込みをしてから昼過ぎには審査結果が来ました。他の銀行では数日待たされるのは当たり前でしたので驚いています。年収450万円で消費者金融から借入150万円あったのですが良かったです。

バイトでも審査に通った  20代・男性

限度額50万でしたが通りました。このカードローンがあれば他は使わなくても良いくらい便利です。

過去に延滞あったけど…  40代・男性

複数の消費者金融からお金を借りていましたが無事審査通過しました。しかも楽天銀行だけです。他の銀行は全て審査落ちでしたが、本当に感謝しています。審査はかなり柔軟に対応してくれていると思いました。

銀行ならではの金利

まとめ

ここまで楽天銀行スーパーローンを解説してきました。

楽天銀行スーパーローンはネットバンクならではの安心金利で、限度額の範囲内であれば何度でも借入・返済を自由に行う事ができる優良カードローンになります。

申し込みは全てWEB完結ですので郵送の手間はありません。最短でも翌日に審査が完了し融資を受ける事ができます。

ぜひこの機会に記事を参考に楽天銀行スーパーローンを検討してみてください。

銀行ならではの金利

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