【2021年】おすすめのカードローンランキングはコレ!金利や商品特徴を解説

カードローンとは、銀行や貸金業者・クレジットカード会社が行う個人向け融資サービスの金融商品です。

手軽にコンビニの提携ATMでお金を借りたり、自社スマートフォンアプリで自分の口座に振り込んでもらえる事でとても人気のあるお金を借りる方法ですが、カードローンは数百~数千種類がありますし、それぞれ商品特徴も異なります。

適当にカードローンを選んでしまうと…

  • 他にも金利が安いものがあったのに..
  • 限度額が足りなくて使えない..
  • すぐにお金が借りられない..

などのトラブルがあり、審査や信用の関係でカードローンは何枚も作る事ができないので後々後悔する事が多いです。

マネープランでは、そういったお客様の不安やトラブルを解決する為に、厳選したおすすめカードローンの商品特徴や金利、審査や口コミなどを詳しく解説していきます。

本記事を参考にする事で、お客様にとってベストなカードローンを見つける事ができます。

おすすめのカードローンこれ!厳選した5社を徹底解説

カードローンは数えると数百種類以上ありますが、その中でも特におすすめの5社をピックアップしました。

個人向けの融資ですので、お金の借りやすさや金利の安さ、利便性などを重視しておすすめのカードローンを紹介していきます。

ポイント
  • 「使いやすさ」
  • 「お得なサービス」
  • 「便利な機能」
  • 「金利」
  • 「限度額」

結論から入りますが、下記の5社がマネープランで一番おすすめのカードローンです。特徴を表にまとめました。

おすすめカードローン5社

スクロールできます
カードローンプロミスSMBCモビットアイフル楽天銀行三井住友銀行
金利年4.5~17.8%年3.0~18.0%年3.0~18.0%年1.9~14.5%年1.5~14.5%
限度額1~500万円1~800万円1~800万円10~800万円10~800万円
審査時間最短30分最短30分※1最短30分最短翌日最短翌営業日
入金速度最短30分最短30分※1最短25分※2最短翌日最短3営業日
無利息サービス最大30日間最大30日間
お申し込み公式サイト公式サイト公式サイト公式サイト公式サイト
※1.申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
※2.WEB申込の場合

クレジットカードでもお金を借りる事はできますが、ショッピングに特化している商品ですので、キャッシング機能を利用すると18.0%と高い金利が適用されます。

ですので「お金を借りる」という目的なら間違いなくキャッシング専門のカードローンを利用したほうがお得です。

カードローンは借りた金額に応じて金利も低く適用されますし、銀行のカードローンは上限金利約14.5%とクレジットカードよりもはるかにお得に借り入れができます。

借入金額によっては金利が数%違うだけで年に数万円の差が出てくる場合もありますので、大きな金額を借りる場合は銀行カードローンを利用しましょう。

今回厳選した5社のカードローンは、消費者金融3社と銀行2社ですが、それぞれの特徴やサービスを考慮してピックアップさせていただきました。

どちらも優れた特徴がありますのでぜひ参考にしてみてください。

  • 早くお得に借りるなら「消費者金融のカードローン」
  • 長期的に大きな金額を借りるなら金利が低い「銀行のカードローン」

プロミスのカードローンは顧客度満足度1位で優待サービスがあるのが魅力

金利年4.5~17.8%
限度額1~500万円
審査時間最短30分
入金速度最短30分
無利息サービス最大30日間

プロミスは、SMBCグループ(三井住友銀行、三井住友カードなど)の金融会社SMBCコンシューマーファイナンスが運営していて、いわゆる大手消費者金融です。

オリコン顧客度満足度では、ノンバンクカードローン部門で2年連続1位を獲得しているので、初めての方でも安心して利用できるカードローンです。

最大の特徴は、最短15秒事前審査で入金まで最短30分と融資速度が圧倒的に早い事です。さらに、初めての方であれば30日間利息はかかりませんので、1か月間無料でお金を借りる事ができる魅力があります。

※事前審査結果ご確認後、本審査が必要となります。
※新規契約時点のご融資額上限は、50万円までとなります。

WEB申し込みだけで申し込みから借入れまで全て完結できる事や、スマートフォンやアンドロイドで利用できるプロミスアプリの機能も充実していてとても使い勝手が良いと口コミや評判も高いです。

プロミスアプリを利用すれば、プロミスカードがなくてもセブン銀行やローソン銀行のATMで24時間お金を借入・返済することができまし、来店や郵送物なしでお金を借りれる事などで現在では100万以上ダウンロードされています。

面倒な手続きがなく、スマホだけでお金を借りる事ができるプロミスのカードローンはおすすめですので、ぜひ活用してみてください。

SMBCモビットのカードローンはWEB完結で電話連絡なし

金利年3.0~18.0%
限度額1~800万円
審査時間最短30分※
入金速度最短30分※
無利息サービス
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

SMBCモビットの最大の特徴は電話連絡なしでお金を借りる事ができる事です。

お金を借りる時は勤務先に在籍確認として電話がかかってくるのですが、WEB完結の場合に限り電話連絡がないので会社にバレずに借入れができます。

大手消費者金融の中で唯一公式ホームページで電話連絡なしと掲載されているのも信頼性がありますね。ただし、審査の際に必要な場合は電話確認があるとも書かれていますが、オペレーターの個人名で掛かってくるので安心です。

また、入会申込書や契約書はネットで交付してくれるので、郵送物がないのもSMBCモビットの魅力です。

「郵送物がない」という事は、家族にバレずにお金を借りる事ができます。

特別な事情があってどうしても家族に内緒でお金を借りたい..という場合は、SMBCモビットを検討してみてはいかがでしょうか?

他にも借入・返済を行うとTポイントが貯まったり、Tポントを返済に充てられるサービスやクレジットカード機能がついたモビットカードなどさらに便利にお金を借りる事ができます。

アイフルのカードローンは、原則として自宅や勤務先への連絡なし

金利年3.0~18.0%
限度額1~800万円
審査時間最短30分
入金速度最短25分※
無利息サービス最大30日間
※WEB申込の場合

スマホひとつで申し込みから借入までできるアイフルは、無利息サービスが30日間で最短25分(WEB申込の場合)でお金を借りる事が出来ます。

アイフルもSMBCモビットと同じく誰にも知られずWEBで全て完結できるのも魅力の一つです。

※郵送物をなしにするには、WEBで契約する時に「カードレス」「口座振替(自動振替)」を選ぶことで郵送物は一切なくなります。

アイフルは大手消費者金融の中で唯一銀行傘下には入っていませんので、中小消費者金融のように独自で審査をしている事から、契約や審査がとてもスムーズだと口コミで人気となっています。

その為、大手の中で一番早い「最短1秒」で借入可能か診断できますので、急いでいる方はアイフルも検討してみてはいかがでしょうか?

契約後はアイフルのカードで、セブンイレブン、ローソン、ファミリーマート、ミニストップに設置されているATMで自由に24時間365日借入・返済する事ができます。

楽天銀行のカードローンはネット銀行ならではの金利!

金利年1.9~14.5%
限度額10~800万円
審査時間最短翌日
入金速度最短翌日
無利息サービス

お金を借りる時に重視するポイントは「金利」です。

金利が低ければ低いほど、お金を借りた時に無駄な利息の支払いが抑えれますので低い方が断然お得なのは言うまでもありませんが、銀行の金利は消費者金融に比べると低いのはご存じでしたでしょうか?

大手消費者金融のプロミスと楽天銀行の金利を比べてみました。

プロミス楽天銀行
年4.5~17.8%年1.9~14.5%

例えば、10万円を30日間利用した時の利息は・・・?

  • <楽天銀行>10万円×年1.9%×30日÷365日=156
  • <プロミス>10万円×年4.5%×30日÷365日=369

プロミスの金利は低くないとは言いませんが、10万円を30日間借りただけでも約150円の差がでてきます。

これが100万円、200万円と借りる金額が大きくなるにつれて利息の支払いも大きくなりますで、金利が低い銀行のカードローンでお金を借りる事はとてもお得で効率がよいです。

ただし、銀行の審査は警視庁のデータベースへ照会を行うようになっていますので、消費者金融よりかなり慎重です。

そのため、消費者金融のようなスピーディーな融資とはいきませんが、それでも大きな金額を借り入れるには銀行の力を借りた方が長期的に見ても断然お得ですので、検討してみてください。

三井住友銀行のカードローンは毎月の返済額が2000円から

金利年1.5~14.5%
限度額10~800万円
審査時間最短翌営業日
入金速度最短3営業日
無利息サービス

三井住友銀行のカードローンの最大の特徴は年1.5~14.5%の金利の低さです。ネット銀行である楽天銀行でも年1.9~14.5%ですので、その魅力は十分に伝わると思います。

メガバンク3社の中の1社ですので少しお堅いイメージがあると思いますが、申し込み手数料や年会費は一切かかりませんし、来店不要で24時間WEB完結など消費者金融と同じくらい利便性が高いです。

三井住友銀行カードローンのメリット
  • 普通預金口座不要で申し込み可能
  • WEB申し込みで全て完結
  • 全国の提携コンビニATMで利用可能
  • 返済方法と返済日は都合に合わせて選べる
  • 毎月の返済額は2000円から
  • 取引明細書が送られてこないので、家族に見られる心配がない

借入診断も10秒でわかりますので、メガバンクならではの金利や限度額・丁寧なサービスを受けてみてはいかがでしょうか。

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